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お金を借りたい！おすすめのカードローンは？

審査が甘いカードローンはある？

急にお金が必要になった時に頼りになるのがカードローンです。

即日融資に対応しているカードローンなら、即日融資を受けられます。

とはいえ、初めてのカードローンだとどの業者を選べばいいのか、申し込み方法が分からない！と悩む人も多いでしょう。

そこで、この記事ではおすすめのカードローンを中心に、カードローンの選び方や利用方法、注意点、メリット・デメリットなどを紹介します。

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おすすめのカードローン人気ランキングTOP40

ここからは、おすすめのカードローンを紹介します。

審査・融資時間や金利、無利息期間の有無、限度額などをそれぞれ比較していきますので、自分にピッタリなカードローンを見つけてください。

※当サイト調べ

1位：プロミス カードローンはWEBなら最短3分で融資！

 

プロミス カードローンの詳細

総合評価	総合評価5.0
審査時間	最短3分※
融資時間	最短3分※
金利	4.5〜17.8%
無利息期間	最大30日間
限度額	1〜500万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

プロミスは、WEBからの申し込みなら 最短3分 で融資可能と、業界内で最速の審査・融資スピードを誇ります。

初めての借入なら借入日の翌日から30日間利息が0円です。

一般的な無利息期間が採用されているカードローンでは、この無利息期間の開始が「契約日の翌日から」であるのに対し、プロミスは「 初回借入日の翌日から 」です。

つまり、契約後すぐに借入をしなくても無利息期間が無駄になることはありません。

審査に不安がある人は、公式サイトの「1秒パパッと診断」を利用すれば、審査に通過できるかの簡易的な診断ができます。

診断結果は本審査の結果と異なる場合もありますが、診断で借入できる可能性が高いと判断された場合、自信が持てるでしょう。

また、プロミスはWEB完結申し込みで、周囲にバレずに借りられます。

在籍確認も、電話での連絡は原則しないため勤務先にもバレにくいです。

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2位：アコム カードローンはお借入可能か3秒でチェックできる

 

アコム カードローンの詳細

総合評価	総合評価5.0
審査時間	最短20分※
融資時間	最短20分※
金利	3.0～18.0%
無利息期間	30日間
限度額	1〜800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

アコムは、大手消費者金融の中でも高い人気を誇るカードローンです。

申し込みなら最短20分※で借入でき、即日融資にも対応しています。

カードを作らずにWEB完結申し込みが可能で、スマホ一つで借りられます。

無利息期間サービスは30日間で、契約日の翌日から30日間は利息がかかりません。

そのため、まだアコムから借入したことがない人にもおすすめです。

在籍確認は書類で代用できるので、アコムで借りていることが会社や周囲にバレにくいのも◎

1万～800万円までの融資に対応しているため、高額での融資を希望している人にも向いています。

※状況により希望に添えない場合がございます。

3位：レイク カードローンは最大180日間の無利息期間がある

 

レイク カードローンの詳細

総合評価	総合評価5.0
審査時間	最短15秒※
融資時間	最短25分※
金利	4.5〜18.0%
無利息期間	最大180日間
限度額	1〜500万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

レイクは、利息0円期間が長くお得なカードローンです。

初めてのWEB申し込みなら最大60日間、5万円以下の借入なら最大180日間利息は0円です。

無利息期間が長いから、お得に借入したい人には特に向いています。

WEBからの申し込みなら最短15秒で審査結果が表示され、最短25分での融資が可能です。

即日融資にも対応しているため、お急ぎの場合でも安心です。

また、借入も返済もカードレスで、自宅に郵送物は一切届かないから家族にも気づかれないでしょう。

申し込み条件も「満20歳以上70歳以下の方」と幅広く、年金受給者でも借りられます。

4位：アイフル カードローンはWEBで最短18分※で融資

 

アイフル カードローンの詳細

総合評価	総合評価4.5
審査時間	最短18分※
融資時間	最短18分※
金利	3.0～18.0%
無利息期間	はじめての方なら30日間
限度額	1〜800万円※
WEB完結	〇
郵送物の有無	原則なし

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

※貸付条件※

■商号：アイフル株式会社

■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号

■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）

■遅延損害金：20.0％（実質年率）

■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)

■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式

■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)

■担保・連帯保証人：不要

アイフルは、2024年 オリコン顧客満足度®調査 ノンバンクカードローン 初めてのカードローン 第1位の実績があるカードローンです。

初めてカードローンを利用する人からの評価が特に高いです。

WEB申し込みなら 最短18分※ の融資も可能で、特に問題なければ即日融資にも対応しています。

初めての申し込みなら最大30日間利息0円で、30日以内に返済すれば利息を1円も支払う必要はありません。

契約後は24時間365日の即時振込にも対応しており、土日祝でも急にお金が必要になった時でも安心です。

返済はご都合に合わせて「35日サイクル制」か「毎月約定日払い」を選べます。

約定日制なら、給料日後に返済日を設定することもできます。

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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24時間365日即時振込！▼

5位：SMBCモビット カードローンは即日審査、即日振込が可能

 

SMBCモビット カードローンの詳細

総合評価	総合評価4.5
審査時間	最短30分※
融資時間	最短30分※
金利	3.0～18.0%
無利息期間	－
限度額	1〜800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットは、申し込みから借入、返済まで全てWEB完結で手軽に借りられるカードローンです。

申し込みから最短30分で審査が完了し、即日融資を受けられます。

来店不要で全てWEB完結だから、周囲に気付かれにくいです。

在籍確認の電話は原則なしで、書類で代用できるから会社にバレるリスクも低いです。

返済時は口座振替、ATM、振込、インターネットの多様な返済方法を用意しており、利便性も高いです。

さらに、ご返済額の利息分のうち、 200円ごとにVポイントが1ポイント貯まる という独自のサービスを提供しているのも特徴です。

貯まったポイントは、1ポイント＝1円相当で返済に充てることもできます。

6位：三井住友銀行 カードローンは普通預金口座なしでも申し込み可能

 

三井住友銀行 カードローンの詳細

総合評価	総合評価4.5
審査時間	最短翌日※
融資時間	最短翌日※
金利	1.5～14.5％
無利息期間	－
限度額	10～800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

三井住友銀行 カードローンは、土日祝も24時間体制で審査を受け付けており、審査結果が表示されるスピードが早いです。

カードを持たずにカードレスで契約できるから、財布の中を見られても借金していることがバレることはありません。

原則、安定した収入があれば申し込みが可能で、パートやアルバイトで収入が低い人でも借りられる可能性があります。

三井住友銀行の口座を持っていなくてもすぐに申し込みが可能で、手続きは全てWEBで完結します。

三井住友銀行の口座を持っているなら、お持ちのキャッシュカードを利用して借入することも可能です。

毎月の返済額は2,000円～なので、毎月家計を圧迫するリスクも低いです。

7位：みずほ銀行カードローンは年2.0～14.0％の低金利

 

みずほ銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価4.5
審査時間	最短2〜3営業日※
融資時間	最短2〜3営業日※
金利	2.0～14.0%
無利息期間	－
限度額	10～800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

みずほ銀行カードローンは、年2.0％～14.0％と銀行ならではの低金利で借りられるカードローンです。

みずほ銀行の住宅ローン契約中の方は、年0.5％金利が引き下げられるなど、他のカードローンよりもお得に借りられる可能性があります。

申し込みは24時間いつでもWEB完結で、スマホがあればスキマ時間でも申し込みができます。

みずほ銀行の口座を持っているならお持ちのキャッシュカードでATMからの借入が可能で、10万円～800万円まで借りられるのがポイント！

全国のみずほ銀行ATMをはじめ、イーネットATMの手数料は0円です。

返済は毎月2,000円～、毎月10日に口座引き落としで返済されるから、返済を忘れて信用情報が傷ついてしまう心配もないでしょう。

8位：住信SBIネット銀行カードローンはスマホアプリで借入完結

 

住信SBIネット銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価4.0
審査時間	最短2〜3営業日※
融資時間	最短2〜3営業日※
金利	1.89〜14.79％
無利息期間	－
限度額	10〜1,000万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

住信SBIネット銀行カードローンは、2024年オリコン顧客満足度ランキング銀行カードローン部門で第1位を獲得したカードローンです。

金利は年1.99％～14.79％と低く、年－0.5％の金利優遇制度もあります。

公式サイトでは、5つの簡単な質問に答えるだけで借入できる金額と金利の目安が分かります。

実際に借入する前にシミュレーションできるのも嬉しいポイントです。

申し込みはWEB完結で、口座がなくても申し込みできます。

また、カードローン専用カードやご利用明細が自宅に届くことはないから、家族にバレたくない人にもおすすめです。

カードローン新規契約・借入で現金最大36,500円がもらえるキャンペーンを実施したりなど、お得に借入できるカードローンでもあります。（2024年4月時点）

9位：ダイレクトワン カードローンはWEB契約なら55日間金利0円

 

ダイレクトワン カードローンの詳細

総合評価	総合評価4.0
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
金利	4.9〜18.0％
無利息期間	最大55日間
限度額	1万円〜300万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループのカードローンです。

スマホやPCがあれば24時間365日いつでもキャッシングできます。

初めての借入なら、WEB契約で55日間利息0円で、一般的な無利息期間の30日よりも長いです。

そのため、「30日では完済できないけど55日あれば何とか返せそう！」という人にも向いています。

借入限度額は1万円から300万円と、1万円単位での少額借入もできます。

安定した収入があればアルバイトでもパートでも借入できる可能性があり、他で審査落ちしたい人でも借りられる可能性があるのも嬉しいポイントです。

スルガ銀行の口座があれば、返済もスムーズで手間もかかりません。

10位：横浜銀行カードローンは最大1,000万円まで融資可能

 

横浜銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価4.0
審査時間	最短翌日※
融資時間	最短翌日※
金利	1.5〜14.6％
無利息期間	－
限度額	10〜1,000万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

横浜銀行カードローンは、神奈川・東京に居住またはお勤めの方が対象のカードローンです。

口座がなくても申し込み可能で、契約はWEBで完結します。

審査結果は最短即日で、すぐに結果が分かります。

契約後、借入・返済は近くのコンビニや金融機関のATMから可能で、いつでも何回でも手数料はかかりません。

契約と同時の融資にも対応しているため、なるべく早く借りたい人にもおすすめです。

月々の返済は2,000円からと負担が少なく、家計を圧迫するリスクも低いです。

他のローンやクレジットカードのリボ払いなどをまとめることもでき、金利を下げて利息負担を減らすこともできます。

11位：楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇アリ

 

楽天銀行スーパーローンの詳細

総合評価	総合評価4.0
審査時間	最短当日※
融資時間	最短翌日※
金利	年1.9〜14.5%
無利息期間	－
限度額	10〜800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

楽天銀行スーパーローンは、満年齢20歳以上62歳以下の方が申し込めるカードローンです。

金利が半額になるキャンペーンを実施中で、通常金利「年19％～14.5％」が「年0.95％～7.25」と半額になります。（2024年4月時点）

その他、入会で楽天ポイント1,000ポイントがもらえる期間限定ポイントなどもあります。

また、 楽天会員のランクに応じて審査が優遇される 独自の制度を設けているため、審査が不安でも楽天会員のランクが高ければ審査に通過できる可能性が高いです。

契約と同時に即時借入も可能なので、お急ぎの方にも向いています。

申し込みはWEB完結で、書類の提出もスマホで簡単に完結します。

12位：ORIX MONEY カードローンは会員限定特典が充実

 

ORIX MONEY カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.5
審査時間	最短60分※
融資時間	最短即日※
金利	1.5〜17.8%
無利息期間	－
限度額	10〜800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

ORIX MONEYは、お申し込みがWEBで完結する個人向けローンです。

全国のセブン銀行・ローソン銀行ATM、スマホATMで借入と返済が可能です。

カードレスとカード発行型を契約時に選ぶことができ、カードレスなら郵送物なし、アプリで簡単に借入と返済ができます。

カード発行型なら、いつもの銀行やコンビニでカードを使って必要な時にいつでもどこでも借りられます。

また、 会員はオリックスグループのサービスが優待価格で利用できる ため、普段からオリックスグループのサービスを良く利用する人には特におすすめです。

13位：PayPay銀行カードローンは申し込みは最短3分で完了

 

PayPay銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.5
審査時間	最短翌日※
融資時間	最短翌日※
金利	1.59〜18.0％
無利息期間	最大30日間
限度額	1〜1,000万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

PayPay銀行カードローンは、申し込みは最短3分で、全てWEB完結で終了します。

主婦やアルバイトでも申し込み可能で、収入が不安な人でも審査に通過できる可能性があります。

契約後はアプリやATMでいつでも借入ができ、必要な時に必要な分だけ借りられるので便利です。

初めての借入なら初回借入日から30日間利息0円なので、利息負担も少なくて済みます。

返済日は自分で決められて、返済日前にメールでお知らせしてくれるからうっかり返済を忘れてしまうこともありません。

14位：みんなの銀行 カードローンは簡単審査ですべてアプリ完結

 

みんなの銀行 カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.5
審査時間	最短翌日※
融資時間	最短翌日※
金利	1.5〜14.5％
無利息期間	－
限度額	10〜1,000万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

みんなの銀行は、安心の低金利「1.5％～14.5％」で最大1,000万円まで借りられるカードローンです。

申し込みから借入、返済まで全てアプリで完結し、面倒な手続きは不要で審査ができます。

年収入力だけの簡単審査で、資金の使い道も自由です。

簡単なスマホ操作で借入・返済ができるから、手軽にお金を借りたい人には特におすすめです。

毎月の返済金額の決まりはなく、「今月は利息分だけ」「余裕があるから少し多めに」など、あなたに合った返済額を選べます。

みんなの銀行の普通預金口座を持っている必要がありますが、アルバイト・パート・年金受給者・自営業の方も申し込みできます。

15位：au PAY スマートローンは原則、電話での在籍確認なし

 

au PAY スマートローンの詳細

総合評価	総合評価3.5
審査時間	最短30分※
融資時間	最短即日※
金利	2.9〜18.0%
無利息期間	－
限度額	1〜100万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

au PAY スマートローンは、au PAY残高に直接チャージ可能で、Pontaポイントも貯まるカードローンです。

審査は最短30分で完了し、即日融資にも対応しています。

借入額はau PAY残高に直接チャージできるから、お買い物の際もキャッシュレスで便利です。

au PAYならご利用金額に応じてポイントも貯まるから、利用するほどお得です。

登録口座への振込も可能で、振込手数料はかかりません。

現金がすぐに必要なら、セブン銀行スマホATMで借入することもできます。

在籍確認の電話はありますが、担当者の個人名で連絡してくれるから勤務先に怪しまれることもないでしょう。

16位：セントラル カードローンは最大30日間金利0円

 

セントラル カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.5
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
金利	4.8％～18.0％
無利息期間	最大30日間
限度額	最大300万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

セントラルは、創業41年以上の老舗消費者金融です。

スマホがあれば来店不要で申し込みができ、急な出費で深夜や早朝でも借入できるのは便利です。

少額での借入にも最適で、千円単位で申し込みができるから借りすぎの心配も不要です。

さらに、セントラルは「マイレディス」と呼ばれる女性向けキャッシングサービスも用意しています。

マイレディスでは、必ず女性のオペレーターが対応してくれます。

そのため、男性には相談しにくい女性にもおすすめです。

利用者からは「対応がスピーディ」と高く評価されており、初めてでも安心です。

17位：三菱UFJ銀行「バンクイック」は低金利で口座がなくても契約できる

 

三菱UFJ銀行「バンクイック」の詳細

総合評価	総合評価3.5
審査時間	最短2〜3営業日※
融資時間	最短2〜3営業日※
金利	1.8～14.6%
無利息期間	－
限度額	10～800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

三菱UFJ銀行「バンクイック」は、低金利かつ対象の銀行・ATMの手数料が無料で、人気のあるカードローンです。

土日祝でも申し込みが可能で、三菱UFJ銀行の口座が無くても借りられます。

便利な会員サービスがあるのが特徴で、バンクイックアプリなら次のようなことが可能です。

最低返済額は月1,000円～、ご返済期日の3営業日前にEメールで連絡してくれるなど、返済サポートも充実しています。

電話での在籍確認はありますが、個人名で電話をかけてくれるため会社に借入していることはバレにくいです。

18位：オリックス銀行カードローンはカード発行なし！郵送物なし！

 

オリックス銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.5
審査時間	最短3営業日※
融資時間	最短3営業日※
金利	1.7～17.8%
無利息期間	－
限度額	10～800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

オリックス銀行カードローンは、オリックス銀行が提供するカードローンです。

初めての契約なら 契約日の翌日から30日間利息0円 で借りられます。

提携ATMのご利用手数料は0円で、ご利用可能ATM数は全国10万台以上あるため、お近くのATMで手軽に借りられます。

会員はガン保障特約付きプラン「Bright」の加入申し込みもでき、保険料は0円で「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」時の借入残高が0円です。

そのため、万が一のことが起きても家族に借金を残すことはありません。

家族の負担にならず、自分に万が一のことが起きた際も迷惑をかけたくないなら、オリックス銀行カードローンがおすすめです。

19位：りそなプレミアムカードローンは年1.99％～13.5％の変動金利

 

りそなプレミアムカードローンの詳細

総合評価	総合評価3.5
審査時間	最短1週間前後※
融資時間	最短1週間前後※
金利	3.5〜13.5％
無利息期間	－
限度額	10〜800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

りそなプレミアムカードローンは、りそなならではの充実のサポートが特徴のカードローンです。

口座がなくても申し込みでき、来店不要でスマホがあれば気軽に申し込みができます。

りそな銀行の口座をお持ちなら、アプリでスムーズな手続きができます。

住宅ローン利用者は年0.5％の金利引き下げサービスが適用です。

借入は全国のATMから可能で、ご利用可能なATMは全国に5万以上設置されています。

利用残高でポイントも貯まるから、利用するほどお得です。

20位：愛媛銀行カードローンは返済日を自分で選べる

 

愛媛銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.5
審査時間	最短翌日※
融資時間	最短翌日※
金利	4.4%～14.6%
無利息期間	30日
限度額	最大800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

愛媛銀行カードローンは、愛媛銀行の口座がなくてもお申込みできるカードローンです

WEB完結なら契約日から30日間利息0円で、利息負担を減らして借入ができます。

契約の際に契約書の記入や印鑑は不要です。

なお、WEB申し込み以外にも電話や郵送での申し込みにも対応しています。

コンビニATM利用手数料は月4回まで無料で、手数料の負担もかかりません。

契約と同時に振込も可能だから、なるべく早く借りたい人にもおすすめです。

返済日は自分で選べるから、給料日後など、都合に合わせて無理なく返済できます。

21位：セブン銀行カードローンは全国のセブンイレブンで原則24時間借入可能

 

セブン銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
金利	4.9〜18.0％
無利息期間	最大55日間
限度額	1万円〜300万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	あり

※状況により希望に添えない場合がございます。

セブン銀行カードローンは、全国のセブンイレブンで原則24時間借入可能なカードローンです。

最短翌日には借入可能なので、なるべく早くお金を借りたい人には特におすすめです。

My セブン銀行アプリを使えば、キャッシュカード到着前からセブン銀行ATMで借入と返済ができます。

借入・返済手数料はずっと無料で、取引に必要なコストはかかりません。

必要な時に必要な分だけ、何度でも手数料無料で利用できます。

申し込みは全てWEB完結で、印鑑も書類の郵送も不要です。

新規ご契約でのご利用限度額は50万円と他のカードローンと比較しても少ないですが、まとまった資金が必要な時でも安心です。

返済は毎月27日ですが、自分の都合に合わせて返済できる任意返済もできます。

22位：イオン銀行カードローンは土日祝でも年中無休で審査受付

 

イオン銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短1週間前後※
融資時間	最短1週間前後※
金利	3.8～13.8%
無利息期間	－
限度額	10～800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

イオン銀行カードローンは、審査で決まった限度額の範囲内なら、必要な時に何度でも借入できるタイプのカードローンです。

土日祝でも年中無休で審査受付をしているから、急にお金が必要になった時でも安心です。

面倒な書類の郵送もなく、スマホ一つで申し込みができます。

毎月の返済は1,000円からと負担も少なく、家計を圧迫するリスクも低いです。

しかも、 イオン銀行口座をお持ちなら初回振込融資に対応し、すぐにお金を借りられます。

パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）の方も申し込み対象です。

公式サイトでは年齢、年収、住宅ローンを除く他社借入金額の3つの項目を入力するだけの借入診断もできます。

23位：LINEポケットマネーはLINEアプリで手軽に借りられる

 

LINEポケットマネーの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	翌日以降※
融資時間	翌日以降※
金利	3.0％～18.0％
無利息期間	最大30日間
限度額	最大300万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

LINEポケットマネーは、LINEアプリで気軽にお金を借りられるサービスです。

いつも利用しているLINEアプリから気軽に借入、返済ができます。

借りたお金はLINE Pay残高、 指定の銀行口座への入金が可能です。

初めてなら最大30日間利息がキャッシュバックされ、お得に借入できます。

返済は100円からいつでも可能で、毎月の返済日にはLINE Pay残高や指定の銀行口座から自動で返済されるから、うっかり返済を忘れてしまうこともありません。

やり取りは全てLINEで完了するため、郵送物などで家族や周りの人にバレることはありません。

LINEスコアが高ければ審査に通りやすいから、審査が不安な人にもおすすめです。

24位：JCB CARD LOAN FAITHはATM月3回まで手数料無料

 

JCB CARD LOAN FAITHの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
金利	4.40～12.50％
無利息期間	－
限度額	最大500万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	あり

※状況により希望に添えない場合がございます。

JCB CARD LOAN FAITHは、JCBが提供するカードローンです。

申し込みはWEB完結で、最短即日の審査に対応しています。

最短即日の融資に対応しているから、急にお金が必要になった際でも安心です。

最大500万円まで借入可能で、ご利用金額や用途に合わせて「キャッシング払い」と「キャッシング1回払い」を選べます。

年利4.40％～の低金利設定で、利息を抑えた借入ができるのも特徴です。

5万円以下ならキャッシング1回払いを金利5.00％で利用できるため、少額融資にも向いています。

期間中にキャッシング専用カード「JCB CARD LOAN FAITH」に入会・利用で最大2.5か月分の利息がキャッシュバックされるなど、お得にお金を借りられます。（2024年4月現在）

25位：dスマホローンは郵送手続きや対面での手続きは必要無し

 

dスマホローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
金利	0.9〜17.9%
無利息期間	－
限度額	1〜300万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

dスマホローンは、ドコモが提供するスマホ完結のローンサービスです。

ドコモユーザーなら金利が年3.0％優遇されるなど、利息負担を抑えて借入できます。

契約後はいつでもどこでもスマホで借入可能で、必要な時に必要な分だけ借りられます。

d払い残高に借入するなら1,000円単位で借入でき、少額での融資も可能です。

最短10秒で振り込んでくれるから、今すぐお金が必要な時にもおすすめ。

在籍確認の電話は必須ですが、電話の際はプライバシーに充分配慮して、個人名でかけてくれるから会社にもバレにくいです。

定期的にお得なキャンペーンを実施しているため、キャンペーンを活用すればお得に借入できます。

26位：ベルーナノーティス カードローンは80歳までの高齢者の人でも申し込み

 

ベルーナノーティス カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短30分※
融資時間	最短即日※
金利	4.5〜18.0％
無利息期間	最大14日間
限度額	1〜300万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

ベルーナノーティスは、プライム市場上場の通信販売ベルーナグループが提供しているカードローンです。

最短30分で審査が完了し、24時間以内の融資も可能です。

初めての借入と完済後の再度の借入が14日間無利息で借りられます。

無利息期間は契約日の翌日からではなく、「借入日の翌日」から適用されるため、いざという時のために契約だけ済ませておくのもおすすめです。

給料日前など、短期的な利用が多い人にも向いています。

ベルーナノーティスのカードローンならATMでの借入も振込融資も手数料無料です。

繰り返し利用しても手数料は一切かからないのも大きなポイントです。

女性会員が72％以上と女性への融資にも力を入れており、女性専用のレディースローン・キャッシングサービスを用意しています。

女性オペレーターが多数在籍しており、女性でも安心して相談できる環境が整っています。

配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でも借入可能です。

27位：千葉銀行カードローンは月々の返済額は2千円からなので安心

 

千葉銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短翌日※
融資時間	最短翌日※
金利	1.4〜14.8％
無利息期間	－
限度額	10〜800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

千葉銀行カードローンは、ご契約と同時にご融資可能なカードローンです。

年会費は0円、契約後は必要な時に必要な分だけ借りられます。

担保や保証人は不要で申し込みできるから、気軽に利用しやすいです。

返済は月々2,000円からと、比較的自分のペースで返済できるから収入が少ない人でも安心です。

一時的に50万円以下の借入を希望している場合、提出書類が少ないためスピーディな手続きもできます。

公式サイトでは、借入可能の簡易的な診断ができる「10秒クイック診断」があるため、まずは診断から利用してみてください。

28位：北海道銀行カードローンは来店不要・WEB完結

 

北海道銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短翌日※
融資時間	最短翌日※
金利	1.9%～14.95％
無利息期間	－
限度額	最大800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	あり

※状況により希望に添えない場合がございます。

北海道銀行カードローンは、来店不要で24時間365日インターネット・電話で申し込みができるカードローンです。

金利は1.9％～14.95％で、3万円を利息14.95％を15日借りた場合、利息は1日たったの12円です。

返済は月々2,000円からで、35日ごとと指定日の返済を選べます。

会社員はもちろん、パート・アルバイト・専業主婦でも利用できます。

審査に通過すれば1,000円単位で借りられるから、借りすぎてしまう心配もないでしょう。

北海道銀行の口座をお持ちでなくても申し込みができ、口座開設も必要ありません。

29位：ソニー銀行カードローンは借りやすく返しやすい

 

ソニー銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短翌日※
融資時間	最短翌日※
金利	2.5～13.8％
無利息期間	－
限度額	10～800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

ソニー銀行カードローンは、幅広い用途で借りられるカードローンです。

PC・スマホ完結で24時間申込ができ、ソニー銀行の口座を持っていなくても利用できます。

来店不要で申し込みできるから、「銀行に行く時間がない」「すぐに申し込みをしたい」という人には特におすすめです。

お急ぎの方は初回借入の振込サービスで、すぐにお金を借りることもできます。

ご利用明細はWEBでチェックでき、自宅に郵送されることはないから家族にもバレません。

月々の返済金額は2,000円からで、前月のローン返済日のご利用残高で決定します。

余裕がある時はWEBや提携ATMで追加での返済ができるから、利息や総返済額を抑えられます。

30位：東京スター銀行のスターカードローンαは金利が低く最大1,000万円まで借りられる

 

東京スター銀行 スターカードローンαの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短翌日※
融資時間	最短翌日※
金利	1.5〜14.6％
無利息期間	最大30日間
限度額	10〜1,000万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

東京スター銀行のスターカードローンαは、低金利1.5〜14.6％で最短即日審査可能なカードローンです。

初めての借入なら、契約日から30日間利息0円で借りられます。

ご利用限度額は最大1,000万円と、高額融資にも対応しています。

返済は月々2,000円からで、月末時点のローン残高に応じて翌月の約定返済額が決定する仕組みです。

残高が不足している時は自動融資サービスで融資を受けられるから、うっかり入金を忘れてしまった時でも安心です。

安定した収入があれば自営業、派遣社員、パートでも申し込みできます。

初めてのご利用なら30日間は利息が0円で、30日以内に返済すれば利息は発生しません。

ローン契約と合わせて解説するスターワン口座では、給与振込口座に指定すると円普通預金の金利が0.25％となり、振込手数料が毎月5回まで無料になるなどのメリットもあります。

31位：福岡銀行カードローンはカードローンシェア九州No.1

 

福岡銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	1週間程度※
融資時間	1週間程度※
金利	10.0〜14.5％
無利息期間	－
限度額	10〜300万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

福岡銀行カードローンは、カードローンシェア九州No.1のカードローンです。

福岡銀行の口座を持っていなくても、最短契約日の当日に指定の口座に振込をしてもらえます。

ご契約当日に振込が可能なので、少しでも早く借入したい人にも向いています。

使い道は自由で、最大1,000万円とゆとりのある限度額で他社借入のおまとめにも最適です。

返済方法は「口座引き落とし型」「直接入金型」の2タイプから選ぶことができ、ライフスタイルに合わせて計画的に利用できます。

大手消費者金融のカードローンと比較しても金利が低く、融資限度額は高くステータスもあるため、銀行系カードローンのメリットを最大限享受できるでしょう。

普通預金などで福岡銀行を利用している人は、いざという時の借入を検討してみてください。

32位：静岡銀行カードローンは60日間利息0円

 

静岡銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短翌日※
融資時間	最短翌日※
金利	4.0〜14.5％
無利息期間	－
限度額	10〜500万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

静岡銀行カードローンは、インターネットで簡単に手続きができ、冠婚葬祭などの急な出費にも備えられるカードローンです。

静岡銀行の口座がなくても全国から申し込みができ、アルバイト・派遣社員でも一律50万円までなら借りられます。

初めてのご利用なら60日間は利息0円で借りられます。

そのため、利息負担を抑えて借入したい人にもおすすめです。

静岡銀行ATMならいつでも手数料が無料で、セブン銀行ATMでも月3回までは手数料がかかりません。

返済は月々2,000円からで、毎月の返済負担も少なく、申し込みに必要なのは運転免許証またはパスポートのみ。

書類の郵送は不要で、画像をアップロードするだけで本人確認が完了します。

33位：きらぼし銀行カードローンはパート・アルバイト・派遣社員・契約社員の方も借りられる

 

きらぼし銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	3〜5日※
融資時間	3〜5日※
金利	1.6〜14.8％
無利息期間	－
限度額	10〜1,000万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

きらぼし銀行カードローンは、来店不要・WEB完結だから忙しい人でも申し込みしやすくなっています。

きらぼし銀行の口座がなくても申し込み可能で、入会金や年会費は無料です。

契約と同時に入金可能だから、急いでいる人にも向いています。

正社員はもちろん、パート・アルバイト・派遣社員・契約社員の方も申し込み可能です。

使い道は自由だから、結婚資金や旅行資金、趣味、引越しなどに使うこともできます。

公式サイトでは利息のシミュレーションができるから、契約前にどのくらいの利息負担があるのかも把握できます。

34位：常陽銀行カードローンはプライバシー対応徹底のカードローン

 

常陽銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短翌日※
融資時間	最短翌日※
金利	1.5％～14.8％
無利息期間	－
限度額	最大800万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

常陽銀行カードローンは、銀行口座の開設が不要だから、口座開設手続きを省いてスムーズに申し込みができます。

プライバシーの配慮を徹底しており、インターネット申し込みなら郵送物が自宅に届くことはありません。

在籍確認の電話も、個人名でかけてくれるから会社にバレにくいのが嬉しいポイント。

入会金や年会費はかからないので、すぐに利用しなくてもいざという時のために備えて契約しておけば、必要な時にすぐにお金を借りられます。

借入・返済は振込や常陽銀行ATMおよび全国の提携コンビニATMで365日利用可能です。

毎月の最低返済額が少額なので、楽に返済できるのも魅力です。

返済計画を立ててから借りれば、安心して利用できるでしょう。

35位：フクホー カードローンは創業50年の安心感がある

 

フクホー カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
金利	3.0%～18.0%
無利息期間	30日間
限度額	200万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

フクホーは、創業50年以上の老舗の消費者金融です。

大手と比較すると知名度は高くないですが、業歴が長く、安心して利用できます。

申し込みはインターネットでも電話でも24時間受け付けており、来店不要で即日融資も可能なので、近くに店舗がない人でも利用しやすくなっています。

初回借入の際は契約書類をセブンイレブンでプリントアウトする必要がありますが、セブンイレブンは全国にあるため、どこに住んでいても気軽に手続きできるでしょう。

20歳以上で安定した収入があれば申し込み可能で、幅広い人が融資を受けやすいようにしています。

定期的な所得があり、過去に金融トラブルなどを起こしていなければ問題なく審査に通過しやすいでしょう。

大手にはないきめ細やかなサービスが特徴で、在籍確認の電話を自分がいる時間帯にかけてくれるなど、柔軟に対応してくれます。

36位：フタバ カードローンは平日の16時までに審査完了で即日融資

 

フタバ カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
金利	14.959％～17.950％
無利息期間	30日間
限度額	最大50万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	なし

※状況により希望に添えない場合がございます。

フタバは、平日16時までに審査が完了すると、その日のうちにお金を振り込んでくれます。

即日融資にも対応しているため、今日中にお金を借りたい人にもおすすめです。

フタバはレディースキャッシングにも力を入れており、専業主婦でも借りやすいのが特徴です。

申請や相談の電話は女性スタッフが対応し、手続きを進めてくれるなどの配慮がされています。

返済のタイミングなどを交渉できる柔軟性もあり、大手にはないきめ細やかなサービスを受けられます。

オペレーターにも繋がりやすいので、分からないことがあれば気軽に相談できるでしょう。

他社借入や過去に金融事故を起こしていた人でも借りられている口コミがあります。

フタバでは借金がある人も受け入れているため、審査が不安な人でも安心です。

37位：ファミペイローンは1,000円単位の少額から借りられる

 

ファミペイローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
金利	0.8％〜18.0％
無利息期間	最大100日間
限度額	1万円～300万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

ファミペイローンは、申し込みから借入まで、ファミマのアプリで完結するカードローンです。

1,000円から借入可能で、必要な時に必要な分だけお金を借りられます。

申込時の書類郵送はなし、審査結果や返済日もアプリでお知らせしてくれます。

返済はお好きなタイミングで銀行口座やお近くのファミリーマート店頭での支払いが可能です。

アプリからいつでもどこでも借入の申し込みが可能で、ファミペイ残高のチャージは即時反映してくれます。

また、在籍確認の電話は、プライバシーに配慮してかけてくれるので、会社にバレるリスクは少ないです。

38位：中央ろうきんのカードローンは低金利だから利息の負担を軽減できる

 

中央ろうきん カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	1週間程度※
融資時間	1週間程度※
金利	年4.055％～7.255％
無利息期間	－
限度額	500万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	あり

※状況により希望に添えない場合がございます。

中央ろうきんのカードローンは、団体会員の構成員と生協会員の組合員及びその家族、一般勤労者向けのカードローンです。

年収150万円ほどあれば、パートやアルバイトでも審査に通過できる可能性があります。

審査基準を満たしていれば、年4.055％～7.255％の低金利で最大500万円まで融資を受けられるのが特徴です。

借入限度額に関わらず金利が一律なのも嬉しいポイントです。

中央ろうきんカードを使えば、銀行・ゆうちょ銀行・コンビニなどのATM引出手数料がキャッシュバックされます。

給与振込の指定など、取引内容によって提示金利より最大年3.2％の金利引き下げ措置があるなど、消費者金融や銀行よりも低金利で借りられる可能性があります。

39位：広島銀行カードローンはキャッシュカードでそのまま使える

 

広島銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	最短翌日※
融資時間	最短翌日※
金利	2.475%～13.475%
無利息期間	－
限度額	最大500万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	あり

※状況により希望に添えない場合がございます。

広島銀行カードローンは金利が変動で、ご利用金額は10万円～500万円の範囲で借りられます。

借入や返済を利用できる提携ATMが多く、その数は広島県内でもトップクラスです。

広島銀行の口座を持っていればWEB完結申し込みができます。

大手カードローンと比較しても金利が低く、多くに借入したい人には便利なサービスと言えるでしょう。

提携ATMの手数料は月に3回まで無料で、かなりお得に利用できるのもポイントです。

40位：十八親和銀行カードローンは月々の返済2,000円～

 

十八親和銀行カードローンの詳細

総合評価	総合評価3.0
審査時間	5日～7日※
融資時間	5日～7日※
金利	1.9％～14.5％
無利息期間	－
限度額	最⼤1,000万円
WEB完結	〇
郵送物の有無	－

※状況により希望に添えない場合がございます。

十八親和銀行カードローンは、契約までスマホで完結するカードローンシェア九州No.1のカードローンです。

十八親和銀行の口座を持っているなら、契約当日に振込が可能です。

月々の返済は2,000円からで、利息は借りた日数分だけなので安心できます。

自分のライフスタイルに合わせてゆっくり返済できるでしょう。

即日融資には対応していませんが、毎月の返済額が少ないので返済が楽です。

既に十八親和銀行の普通預金口座を持っている人や、申込条件の広いカードローンを利用したい人には特におすすめです。

カードローンのおすすめの選び方・ポイント

カードローンを選ぶ際、何を基準に選べばいいのでしょうか？

ここからは、カードローンを選ぶ際のポイントを紹介します。

カードローン選びに失敗しないためにも、上記のポイントを意識して選ぶようにしましょう。

金利の低さで選ぶ

カードローンを選ぶ際は、金利の低さをチェックしましょう。

どのカードローンでも、お金を借りる際は借りた金額と合わせて利息を支払う必要があります。

 

【利息の計算方法】

ご利用金額×融資利率×ご利用日数÷365日

 

金利が高いほど、総返済額が大きくなります。

そのため、利息負担を抑えたいなら金利が低いカードローンを選ぶことが大事です。

ちなみに、カードローンの金利は金利の幅が広く設定されています。

初めてお金を借りる際は、上限金利が適用されることが多いです。

下限金利にばかり注目して選んでしまうと、結果的に損をしてしまう可能性もあるため、注意してください。

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審査・融資にかかる日数で選ぶ

カードローンでお金を借りたいと考えている人の中には、

今日中にお金を借りたい！

近日中に現金が必要！

などとなるべく早くお金を借りたい人も多いはずです。

そんな時は、審査や融資にかかる日数が短いカードローンを選びましょう。

即日融資に対応しているカードローンなら、申し込みをしたその日のうちにお金を借りられます。

一般的に、消費者金融系のカードローンは審査から融資までのスピードが早いです。

逆に銀行系のカードローンは、即日融資に対応していないケースが多いです。

稀に即日融資に対応している銀行系のカードローンもありますが、今日中にお金が必要なら消費者金融系に申し込むのが無難です。

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返済方式や返済方法で選ぶ

当然ですが、借りたお金は必ず返済しなければいけません。

多くのカードローンでは、次の3つの返済方法を採用しています。

どの返済方法を採用しているか、申し込みをする前にチェックしておきましょう。

また、毎月の最低返済額もご利用金額やカードローン会社によっても異なります。

毎月の返済額が高ければその分短い期間で返済できるため、総返済額は少なくなりますが、毎月家計を圧迫して生活が苦しくなることもあります。

そのため、無理なく返済できるかも事前にチェックしておきましょう。

在籍確認の電話連絡や郵送物の有無で選ぶ

家族にバレたくない！

会社にバレたくない！

このように思っている人は、在籍確認の電話連絡の有無や、郵送物の有無をチェックしましょう。

基本的に、どのカードローンでも審査の際に在籍確認を行います。

この在籍確認は、法律で厳格に定められているため、在籍確認そのものを無しにすることはできません。

ですが、在籍確認の方法については法律で定められていません。

勤務先に電話をかけて在籍確認を行う方法が一般的ですが、申込者が提出した書類で在籍確認をする会社も多いです。

書類で在籍確認の手続きが完了すれば、勤務先に電話をかけられることはありません。

また、契約書や利用明細が自宅に郵送されなければ、家族にバレる心配もないでしょう。

誰にもバレずに借りたいなら、プライバシーを厳守しているカードローンを選ぶことも大事です。

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審査の通過難易度で選ぶ

カードローンの審査に通過できるか不安な人は、審査の通過難易度でカードローンを選びましょう。

審査通過率が高いカードローンなら、審査に通過できる可能性が高いです。

一部の消費者金融では、審査通過率のデータを公開しています。

大手消費者金融のプロミス、アコム、レイクの2023年の審査通過率を比較してみます。

 

大手消費者金融の審査通過率（2023年）

	プロミス	アコム	レイク	アイフル
1月	43.3%	41.7%	27.2%	－
2月	43.9%	42.0%	26.2%	－
3月	42.6%	40.8%	25.9%	－
4月	42.3%	40.7%	26.5%	－
5月	40.8%	42.6%	27.0%	－
6月	41.9%	42.8%	26.2%	－
7月	41.0%	42.6%	－	－
8月	39.8%	42.0%	－	－
9月	36.1%	43.2%	－	－
10月	34.7%	44.1%	－	－
11月	35.6%	44.7%	－	－
12月	34.8%	42.4%	－	－
平均	39.73%	42.47%	26.50%	－

参考： プロミス月次データ、アコムマンスリーレポート、SBI新生銀行プレゼンテーション資料

審査通過率が高ければ良いというわけではないですが、審査通過率が高いのは安心要素の1つになりますよね。

自分が申し込んでも審査に通るか心配、という方は、審査通過率も要チェックです。

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カードローンはWEB申し込みがおすすめ！借入から返済までの流れ

カードローンの申し込み方法は、WEB、電話、郵送、店頭などがあります。

WEB申し込みなら、スマホ一つでいつでも申し込みできるため、手間も時間もかかりません。

ここでは、カードローンのWEB申し込みの流れを紹介します。

STEP①カードローンの申し込み

まずは、好きなカードローンを選んで申し込みをします。

基本的には、カードローンの公式サイトを開き、専用のフォームを入力します。

氏名や住所などの本人情報や、勤務先情報などを入力します。

入力にミスがあると、それが原因で審査に落ちてしまうこともあるため、注意してください。

なお、即日融資を希望している場合、即日融資に対応しているカードローンを選び、なおかつ営業時間内に申し込みをする必要があります。

WEB申し込みだと24時間36日いつでも申し込みはできるのですが、金融機関の営業時間外だと審査などは翌営業日の対応になるため、注意してください。

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STEP②必要書類の提出

申し込みが完了したら、次に本人確認書類などの必要書類を提出します。

書類の提出方法は、 郵送、画像のアップロード、FAX などがあります。

なお、借入希望額が50万円を超える場合や、他社借入額と合わせて100万円以上の借入がある場合、収入証明書の提出も必要です。

STEP③審査・審査結果待ち

申し込みと必要書類の提出を終えたら、金融機関により審査を行います。

審査では、申し込み内容の照会や信用情報の照会などにより、返済能力があるか、融資をしても問題ないかなどを確認します。

金融機関によっては、3営業日ほどかかる場合もあります。

また、「最短30分」などと公式サイトに記載されていることが多いですが、これはあくまでも最短の話で、申し込み状況によっては数時間以上かかるケースもあるため、注意してください。

できるだけ早くお金を借りたいなら、早めに申し込みをすることをおすすめします。

STEP④融資・カード発行

審査に通過できたら、カードが発行され借入が可能になります。

カードの受け取り方法は、ローン契約機や郵送などです。

WEBなどを利用すると、カードレスで借入することもできます。

カードレスなら、カードを受け取る前に融資を受けられたり、ローンカードを持つ必要がないため財布の中を見られても借金していることはバレません。

アプリから借入や返済、ご利用状況なども確認できて、利便性も高いです。

カードローンを利用する際の注意点

ここからは、カードローンを利用する際の注意点を紹介します。

カードローンは、便利さゆえに注意しなければいけない点もありますので、利用する前に必ずチェックしておきましょう。

他のローン審査に影響する可能性がある

カードローンでお金を借りてもしっかり返済すれば良いですが、返済が遅れたり、多額の借入をしている他のローン審査に影響してしまう可能性があります。

例えば、住宅ローンや自動車ローンの審査では、利用者の返済能力を見極めるために審査を行います。

この審査の過程で信用情報機関に照会をかけます。

この時に、滞納情報やローン利用履歴があると、審査において不利になる可能性が高いです。

各種ローンの審査の詳細は公表されていませんが、返済が遅れてブラック状態であると、審査に通るのは難しくなります。

「結婚して新居を購入したい！」

「車を買い替えたい！」

など、必要な時にローン審査が通らないこともあるので、カードローンは計画的に利用するようにしてください。

便利さゆえに借りすぎてしまう可能性がある

どのカードローンでも、審査に通過してしまえば利用可能枠（限度額）の範囲内であれば何度でも繰り返しお金を借りられます。

また、ATMに出向かなくても、スマホで簡単な操作をすることでお金を振り込んでもらうこともできます。

この便利さゆえに、借りすぎてしまう可能性もあるのです。

必要な時に便利に借りられるのがカードローンのメリットですが、使い方を誤るとデメリットになるため、注意してください。

なお、借りすぎが心配な人は限度額を減額するのもおすすめです。

希望通りの金額を借りられない可能性がある

カードローンの利用限度額は、審査によって決定します。

そのため、必ず希望通りの利用限度額が設定されるわけではありません。

例えば、限度額1,000万円と記載されていても、誰でも1,000万円の限度額が設定されるわけではありません。

そもそも、利用限度額は貸金業法の総量規制により、「年収の3分の1を超える貸付」は禁止されています。

つまり、限度額1,000万円の場合、最低でも3,000万円の年収が必要になるということです。

日本人の平均年収は令和4年分 民間給与実態統計調査によると、458万円です。

そのため、一般的には最大150万円ほどの限度額になる可能性が高くなります。

カードローンを利用するメリット

ここからは、カードローンを利用するメリットを紹介します。

カードローンを利用するメリットは、以下の3つです。

担保なし・保証人なしで借りられる

銀行でお金を借りるとなると担保や保証人が必要になりますが、 カードローンは保証会社の保証を受けることで、無担保や無保証人でお金を借りられます。

担保とは、借金を返済できなくなった時に備えて、事前に債権者に不動産や有価証券などを提供しておくことです。

保証人は、借主が返済できない状態になった時に、代わりに返済する義務を負う人のことです。

審査にさえ通れば、誰かや何かを保証にしなくてもお金を借りられるのがカードローンの利点です。

使い道は基本的に自由

カードローンで借りられるお金は、契約限度額の範囲内であれば借りたお金は基本的に自由に使えます。

生活費の足しにしたり、借金の返済に回したりなど、使い道は決まっていません。

住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなどの商品は使い道が決まっていますが、カードローンでは好きに使えるのがメリットです。

急な出費に柔軟に対応することもできるため、もしもの時に備えて契約だけしておくのもアリです。

ただし、基本的に事業資金として使うことはできませんので、注意してください。

スピーディな審査ですぐにお金を借りられる

カードローンの商品によっては、即日融資を受けられます。

急な出費がある時、貯金があれば賄えますが、貯金が全くない状態で急にお金が必要になると困りますよね。

即日融資に対応しているカードローンなら、申し込みをしたその日のうちにお金を借りられるため、急にお金が必要になった時でも安心です。

例えば、プロミスなら審査は最短3分※で完了し、すぐに融資を受けられます。

※状況により希望に添えない場合がございます。

＼Web完結なら郵便物なしで安心！／

カードローンを利用するデメリット

ここからは、カードローンを利用するデメリットを紹介します。

カードローンを利用するデメリットは、以下の2つです。

返済期間が長期化する恐れがある

カードローンは借入限度額や利用残高に応じて毎月一定の金額を返済する仕組みです。

毎月の返済を抑えられますが、利用残高がなかなか減らずに返済期間が長期化してしまう可能性があります。

返済期間が長くなると、それに応じて総返済額も膨らんでいきます。

結果的に利息負担が多くなってしまうため、資金に余裕がある際は積極的に繰上返済をして、早期返済を心掛けるようにしましょう。

審査に通過しないと借りられない

カードローンを契約する際は審査に通過しなければいけません。

審査に通過しないと、お金を借りたくても借りられません。

比較的審査に通過しやすいと言われている消費者金融系カードローンでも審査通過率は40％前後です。

つまり、10人中約6人は審査に落ちているということです。

審査に通過できれば便利なサービスですが、審査落ちになれば借りられません。

もしも審査に落ちた場合、カードローン以外でお金を借りたり、別の方法でお金を作るなどの対策が必要です。

カードローンとは？お金を借りたい人におすすめのサービス

カードローンは、銀行や消費者金融などの金融機関が個人向けに提供する融資サービスです。

お金を借りる手段の一つで、利用限度額の範囲内なら必要な金額を必要な時に借りられます。

基本的には専用のカードを使ってコンビニATMや金融機関のATMで現金を引き出せます。

カードレスで契約することも可能で、その場合は指定の口座に振り込んでもらうことも可能です。

カードローンとキャッシングの違い

カードローンは、金融機関が個人向けに提供する融資サービスで、お金を借りることに特化したサービスであることが特徴です。

一方で、キャッシングはクレジットカードでお金を借りられる機能です。

クレジットカードにはお買い物で使えるショッピング枠と、お金を借りられるキャッシング枠があります。

 

カードローンとキャッシングの違い

	カードローン	キャッシング
金利	4.40～12.50％	15.00～18.00％
限度額	最大1,000万円	最大100万円
融資スピード	最短即日が可能	キャッシング機能が付帯していれば即日借りられる
ショッピング枠	なし	あり

どちらも、お金を借りる際は審査に通過する必要があります。

利用限度額が大きく、利息負担も少ないカードローンの方がおすすめです。

カードローンとフリーローンの違い

カードローンは銀行や消費者金融などの金融機関から融資を受けられるサービスで、使い道は基本的に自由です。

また、利用限度額の範囲内であれば何度でもお金を借りられます。

フリーローンは、主に銀行が取り扱っているローン商品です。

カードローンとの大きな違いは、利用目的です。

フリーローンを契約する際は、資金の使い道や金額を申告する必要があります。

 

カードローンとフリーローンの違い

	カードローン	フリーローン
利用目的	自由 ※ただし、事業用・投資用資金は不可	自由 ※ただし、事業用・投資用資金は不可 ※使い道を申告する必要がある
借り入れできる回数	利用限度枠内で何度でも可能	一度のみ
返済期間	利用者によって異なる	契約時に決まる
返済計画	自分で決められる	返済計画表に基づく
借り入れまでの期間	最短即日	数日～数週間
カードの発行	あり ※カードレスも可能	なし

カードローン利用者の割合

2022年3月18日発行の「日本貸金業協会 資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査結果報告」をみてみると、貸金業者を利用したことがある年代別の割合は、以下の通りです。

 

カードローン利用者の割合

20代	17.4％
30代	18.5％
40代	23.2％
50代	21.4％
60代以上	19.5％

男女比だと貸金業者を利用したことがある割合は、男性で63.4％、女性で36.6％です。

男性は10人中約6人は貸金業者を利用したことがあるということです。

年代別では40代の利用者が最も多く、23.2％となっています。

性別や年代を問わず、幅広く利用されているのが分かるでしょう。

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カードローンには3つの種類がある！

カードローンには、大きく分けて次の3つの種類があります。

各金融機関によっても特徴が異なります。

どの金融機関のカードローンが自分に合うか、チェックしてみてください。

消費者金融カードローン

消費者金融カードローンは、消費者金融が提供するカードローンです。

貸金業法に基づいて貸付を行っているのが銀行カードローンとの大きな違いです。

また、 消費者金融カードローンは審査が早い のもポイント。

実際にかかる時間がカード会社や申し込み状況によっても異なりますが、最短3分での融資に対応しているところもあります。

消費者金融系のカードローンは即日融資に対応しているところが多く、早くお金を借りたい人には特におすすめです。

また、初めての借入なら一定期間利息がかからないサービスを提供している会社も多いです。

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銀行カードローン

銀行カードローンは、銀行が提供しているカードローンです。

銀行法に基づいて運営を行い、貸付に対する法律が消費者金融カードローンと異なります。

銀行法には総量規制のルールが設けられていないため、年収の3分の1を超える借入も可能です。

実際の利用可能枠は審査によって決まりますが、消費者金融カードローンよりも多くのお金を借りられる可能性があります。

また、銀行カードローンは全体的に金利が低いのもメリットです。

消費者金融カードローンと比較しても金利が低いです。

そのため、利息負担や総返済額の負担が少なく、経済的にも嬉しいメリットがあります。

その分、審査にかかる時間は長いですが、即日審査結果が分かるカードローンも増えています。

信販系カードローン

信販系カードローンは、クレジットカード会社が提供するカードローンサービスです。

消費者金融カードローンと同様に、総量規制の対象です。

ですが、普段からクレジットカードを使っているなら、キャッシングに似た感覚で利用できます。

銀行カードローンよりも審査にかかる時間が短く、消費者金融カードローンよりも金利が低いなど、良いとこ取りのカードローンとも言えます。

審査なしで借りられるおすすめのカードローンはどこ？

どのカードローン会社でも、必ず審査を実施します。

そのため、 審査なしで借りられるカードローンは存在しません。

銀行や消費者金融などの貸金業者が審査を実施する理由は、過剰な貸付を防ぐだけでなく、利用者が返済不能な状況に陥った時に貸し倒れを防ぐためです。

申込者がきちんと返済してくれるかどうかを見極めるためにも、審査は必ず行います。

カードローンの審査項目

カードローンの審査では、次の3点がチェックされます。

本人属性では、「安定した収入があり、返済能力があるか」を評価されます。

信用情報では、「過去にローンやクレジットカードの取引履歴に問題がないか」をチェックします。

借入状況では、「総量規制や内部ルールに抵触するか」を評価し、総合評価で審査結果が決まる仕組みです。

3点は借入を承諾するかどうかも重要な項目で、貸金業者側も慎重に調査します。

審査に通過したいからといって、カードローンの申込書に虚偽や誤りがあると、審査に通りにくくなるため注意してください。

審査に通る攻略法は存在しない

どのカードローン会社も、審査基準は公開していません。

そのため、「こうすれば必ず審査に通る！」というような攻略法は存在しません。

ただ年収が高ければ良いというわけではなく、さまざまな情報を総合的に判断して貸付の可否を決めています。

そのため、同じ年収400万円でも、審査に通過できる人とできない人がいます。

ネット上にある噂や攻略法を真に受けて虚偽の申告をしてしまうと、結果的に審査落ちになる可能性が高いため、注意してください。

また、「攻略法」「審査なし」などの甘い誘い文句に騙されて詐欺に遭う可能性もあるため、注意してください。

少しでも審査に通りやすくするためには、安定した収入（勤続年数）などが重要になります。

たとえ金額が少なくても、定期的に収入があることを証明できれば、審査通過率は高くなるでしょう。

無職でも審査なしでお金を借りる方法

無職で審査なしで借りられるカードローンは存在しません。

ですが、カードローン以外では無職でも審査なしでお金を借りることはできます。

カードローンの審査に落ちてお金を借りれずに困っているなら、上記の方法も検討してみてください。

また、無職でも、専業主婦や年金受給者であれば、一部の銀行カードローンなどへ申し込みができます。

専業主婦なら、本人に収入がなくても配偶者に安定した収入があれば申し込み可能です。

ただし、各貸金業者によって専業主婦や年金受給者に対する貸付の条件は異なるため、事前に確認しておく必要があります。

カードローンの審査に通過するコツ

ここからは、カードのローンの審査に通過するコツを紹介します。

審査に通過できるか不安な人は、申し込みをする前に上記のポイントを意識してみてください。

借入限度額を低く設定する

借入限度額が大きければ大きいほど、当然ですが返済が滞る可能性が高くなり、貸金業者側のリスクも高くなります。

審査がより慎重に実施されることになり、審査に通過できる可能性が低くなります。

そのため、審査が不安ならできるだけ少なめの借入限度額で申し込みをするようにしましょう。

契約時の借入限度額が低くても、契約後に利用実績を積めば、限度額を上げることもできます。

また、借入金額が少ないと返済が楽になるというメリットもありますので、無理なく返済するためにも借入希望額は少なめにしておきましょう。

申し込み情報を正確に記入する

申し込み情報を正確に記入するだけでも、審査に通過できる可能性を高められます。

うっかりミスでも、貸金業者側の「虚偽」と判断されてしまうと、審査落ちになる可能性が高いです。

早く借りたい気持ちがある人ほど、うっかりミスが起こりがちです。

逸る気持ちを抑えて、落ち着いて、正確な情報のみを入力するようにしてください。

審査前に他社借入の整理する

他社借入額が多いとなら、審査申し込みの前に整理した方が審査に通りやすくなります。

利用していないクレジットカードやカードローンを解約したり、他社の借入を少しでも返済しておくだけでも、審査に通過できる可能性が高くなります。

どの貸金業者でも、他社借入額は重要な項目で、他社借入状況は、審査の際に必ずチェックされます。

他社借入があっても総量規制に違反していなければ借入が可能です。

ですが、総量規制に抵触して審査落ちになる場合もあるため、まずは可能な限り他社借入を整理しておきましょう。

カードローンの同時申し込みはしない

カードローンの審査では、必ず個人信用情報を照会します。

個人信用情報には、カードローンが信用照会した履歴が残ります。

とにかくお金をかりたい！と一度に複数のカードローンへ申し込みをしてしまう気持ちも分かりますが、結果的に審査落ちのリスクが高まるため、注意してください。

なお、 カードローンの申込情報は6ヶ月で抹消されます。

仮に審査に落ちてしまった場合、次の申し込みまで6ヶ月空ければ、問題ありません。

審査に通過してお金を借りたいなら、1社に絞って申し込みをするようにしましょう。

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カードローンのおすすめに関するよくある質問

最後に、カードローンのおすすめに関するよくある質問に回答していきます。

次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。

カードローンで100万円借りるのはどのくらいの年収が必要？

総量規制対象のカードローンの場合、100万円借りるには最低でも年収300万円が必要です。

これは、総量規制で「年収の3分の1を超える貸付をしてはいけない」と決められているからです。

ただし、現在他社から借入がある場合、年収300万円でも100万円借りられないケースもあります。

また、信用情報や属性情報に問題がある場合、年収300万円でも50万円以下しか借りられない場合もあります。

年収600万円でカードローンはいくらまで借りられますか？

年収600万円なら、カードローンで200万円ほどなら問題なく借りられるケースが多いです。

ただし、個人属性や信用情報などを総合的に判断して貸付を行うため、利用者によっても設定される限度額は異なります。

なお、銀行カードローンは貸金業法に該当しないため、年収600万円で200万円以上借りられるケースもあります。

有名なカードローン会社はどこ？

有名なカードローンは、次の10社が挙げられます。

どのカードローン会社を選べばいいか悩んだら、有名なカードローンを優先して選ぶのもおすすめです。

知名度があるカードローン会社なら、初めての借入でも安心できるでしょう。

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カードローンのおすすめのまとめ

この記事ではおすすめのカードローンを中心に、カードローンの選び方や利用方法、注意点、メリット・デメリットなどを紹介してきました。

初めてカードローンを選ぶ際は、自分の希望に合うカードローンを見つけることが重要です。

カードローンによっても、即日融資に特化していたり、低金利に特化していたりなど特徴が異なります。

各金融機関ごとの違いもあるため、さまざまな要素（金利・即日・無利息期間の有無）などを比較し、自分に合ったカードローンを選びましょう。

また、カードローンの申込をすると必ず審査が実施されます。

審査に通過したいからと言って虚偽の申告をしてしまうと、それが原因で審査落ちになることもあるため、注意してください。

カードローンの申し込みをする際は、正しい情報のみを報告するようにしましょう。

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当記事の監修者

当記事管理者・著者情報(社会保険社労士法人渡辺事務所 社員 牧村和磨)

社会保険社労士法人渡辺事務所 社員 牧村和磨 ・保有資格 社会保険労務士