融資・債務コラム
アイフルの審査は厳しい？甘い？独自審査基準・通過率・落ちる原因＆対策を徹底解説
アイフルでお金を借りたいと考えているけれど、審査が通るか不安な方も多いのではないでしょうか？
アイフルは、どの銀行グループにも属しておらず、独自の基準で与信審査を行っています。
そのため、他社で審査落ちてしまった方も、アイフルなら審査に通ったという声も耳にします。
とはいえ、アイフルの審査は貸金業法に基づいて行われており、決して審査が甘いというわけではありません。
本記事では、アイフルの審査基準や難易度について詳しく解説し、審査に通るためのコツや落ちる原因についても徹底的に掘り下げます。
さらに、実際の審査通過率や他社との比較を通じて、アイフルでの借り入れがどのように進むかを具体的に解説します。
この記事を読めば、アイフルでの審査がどのようなものか、そしてどうすればスムーズに借り入れができるのかがわかります。
アイフルの審査基準｜独自審査でどんな人が借入できる？
アイフルでの借り入れを検討する際に、まず知っておきたいのが審査基準です。
アイフルの審査は、返済能力を重視した独自のスコアリングシステムで行われます。
一般的には、20歳以上で安定した収入があれば審査に通る可能性が高いですが、無職や専業主婦など収入が不安定な方は難しい場合があります。
さらに、過去の金融事故情報も考慮されるため、クリーンな信用情報を保持することが重要です。
ここでは、アイフルの審査基準について詳しく解説し、どのような人が借入できるかを確認していきます。
まとめると、アイフルの審査基準は5つあります。
アイフルの審査基準は、返済能力を重視している
アイフルの審査基準では、利用者の返済能力が最も重要な要素とされています。
返済能力とは、借入したお金を毎月しっかり返済できるかどうかを判断する能力のことです。
このため、年収や勤続年数、雇用形態などが審査で重視されます。
アイフルは、安定した収入があることが審査通過の基本条件となっており、収入が不安定であったり、過去に金融事故がある場合には審査が厳しくなる可能性があります。
審査では、返済の遅延や滞納がないことも確認されるため、信用情報のチェックも欠かせません。
アイフルは、パートやアルバイト、学生でも安定した収入があれば借り入れできる
アイフルは、パートやアルバイト、学生といった非正規雇用者でも、安定した収入があれば借り入れが可能です。
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これは、アイフルが幅広い層の利用者に対応するため、収入の安定性を重視しつつも柔軟な審査基準を採用しているためです。
学生でも、アルバイト収入が一定であれば借入れの対象となることがあります。
ただし、収入が少ない場合や勤務期間が短い場合には、希望する借入額が制限されることもあるため、無理のない範囲での申請が推奨されます。
無職や専業主婦は審査に通らない
一方で、アイフルでは無職や専業主婦の方は審査に通らないケースが多いです。
これは、安定した収入がないため、返済能力が十分でないと判断されるためです。
無職の方や専業主婦の場合、収入源がないことが審査の大きなハードルとなります。
そのため、どうしても借り入れが必要な場合は、パートやアルバイトで収入を得るか、別の方法での資金調達を検討する必要があります。
専業主婦でも配偶者に安定した収入がある場合は、配偶者貸付などを利用できる可能性がありますが、法律や規制が厳しいため注意が必要です。
過去の金融事故情報なども考慮して審査を行う
アイフルの審査では、過去の金融事故情報も重要な審査項目として考慮されます。
金融事故とは、過去に返済遅延や滞納、自己破産、任意整理などの問題があった場合を指します。
これらの情報は信用情報機関に記録されており、アイフルをはじめとする金融機関が審査時に参照します。
過去に金融事故がある場合、アイフルの審査に通るのは難しくなる可能性が高いです。
ただし、事故情報が一定期間を過ぎて消去されている場合は、再び審査に通る可能性があります。
アイフルの審査は、スコアリングシステムよる判断で審査が行われる
アイフルの審査は、スコアリングシステムを用いて行われます。
スコアリングシステムとは、申込者の年収や勤務先、借入状況、信用情報などを点数化し、その合計点数で審査通過の可否を判断する方法です。
このシステムにより、審査のスピードが速くなり、利用者にとっても早期に結果が分かるメリットがあります。
ただし、スコアリングで一定の基準を満たさない場合は審査に通らないことがあるため、申し込み前に自分の状況をしっかり確認し、無理のない申請を心掛けることが重要です。
アイフルの審査は厳しい？甘い？他社と比較した審査難易度
アイフルの審査が他社と比べてどの程度難しいのか、気になる方も多いでしょう。
一般的には、アイフルの審査難易度は大手消費者金融の中では「やや易しめ」とされていますが、具体的な審査内容は公表されていません。
時期や状況により審査の厳しさが変わることもあるため、常に最新の情報をチェックすることが重要です。
本セクションでは、アイフルの審査難易度を他社と比較し、その特徴を詳しく解説します。
アイフルの審査難易度は大手消費者金融の中では「やや易しめ」
アイフルの審査難易度は、大手消費者金融の中でも「やや易しめ」とされています。
他の大手消費者金融と比較すると、アイフルは幅広い層の利用者に対応しており、パートやアルバイト、学生といった非正規雇用者でも安定した収入があれば審査に申し込むことができます。
また、アイフルはスコアリングシステムを用いた迅速な審査を行っており、利用者の状況に応じて柔軟な対応が期待できます。
ただし、借入額や信用情報の状態によっては、審査が厳しくなる場合もあるので、自分の状況をしっかり把握してから申し込むことが重要です。
審査基準は公表されておらず、時期や状況によって変化する
アイフルの審査基準は公表されておらず、詳細な審査内容は明らかにされていません。
これは、多くの金融機関が同様のアプローチを取っており、審査基準の公開を避けることで、審査の公平性を保つためです。
また、審査の難易度や基準は、時期や申込者の状況によって変化することがあります。
例えば、年度末やキャンペーン期間中は審査が緩和されることがある一方で、経済状況の悪化や業界全体の方針変更により、審査が厳しくなることも考えられます。
そのため、申込者は常に最新の情報を把握し、自身の経済状況や借入希望額に応じて、最適なタイミングで申し込むことが求められます。
また、複数の金融機関を比較し、自分に合った審査基準を持つカードローンを選ぶことも重要です。
アイフルの審査通過率｜約40%前後？
アイフルの審査通過率は約42％とされていますが、これは時期や申込者の属性によって変動する数値です。
審査通過率が高いとはいえ、確実に通過する保証はありません。
このセクションでは、アイフルの審査通過率について詳しく解説し、どのような条件で通過率が変動するのかを探ります。
さらに、自分がどの程度の確率で審査に通過できるのか、判断材料を提供します。
アイフルの審査通過率は42%（2024年6月末現在）
アイフルの審査通過率は、2024年6月末時点で約42%とされています。
これは、大手消費者金融の中でも平均的な水準であり、一定の基準を満たしている申込者が通過できる確率を示しています。
この通過率は、安定した収入があり、過去に金融事故がないなどの条件を満たしている場合に、比較的高い確率で審査に通ることができることを示唆しています。
また、アイフルはスコアリングシステムを用いた審査を行っており、これにより迅速かつ公平な判断が行われることが特徴です。
申込者の年収、雇用形態、他社からの借入状況などが総合的に評価され、審査通過の可否が決定されます。
審査通過率は、時期や申込者の属性、借入状況によって変動する
アイフルの審査通過率は、時期や申込者の属性、借入状況によって変動することがあります。
例えば、年度末やボーナス時期などの特定の時期には申込者が増加し、審査基準が一時的に緩和されることがあります。
また、申込者の職業、年収、勤続年数、他社からの借入件数などの属性によっても審査通過率は影響を受けます。
特に、安定した収入がある正社員や勤続年数が長い方は、審査通過率が高くなる傾向にあります。
一方で、複数の金融機関から借入を行っている場合や、過去に返済遅延や延滞がある場合は、審査通過率が低くなることがあります。
そのため、申込前には自身の状況をよく確認し、審査通過の可能性を高める対策を講じることが重要です。
アイフルの審査に落ちる原因｜ 嘘や虚偽の申告はNG！
審査に落ちる主な原因には、虚偽の申告や他社からの多重債務などが挙げられます。
特に、複数のカードローンに短期間で申し込んでいる場合や、収入に見合わない借入希望額を設定していると、審査が厳しくなることがあります。
また、信用情報に傷がある場合も要注意です。
この章では、アイフルの審査に落ちる主な原因を詳しく解説し、どのように対策を講じるべきかを紹介します。
短期間に複数の金融機関に申し込み
短期間に複数の金融機関に申し込むと、審査に落ちる原因となります。
金融機関は信用情報を基に審査を行いますが、短期間で複数の申し込みがあると、返済能力に疑問を持たれる可能性が高まります。
これは「申し込みブラック」とも呼ばれる状態で、信用情報機関に過度の申し込みが記録され、他の金融機関でも審査が通りにくくなることがあります。
そのため、複数の申し込みは避け、必要最低限の申し込みにとどめることが重要です。
他社からの借入件数が多い
他社からの借入件数が多いと、アイフルの審査に落ちる可能性が高まります。
特に、総量規制により年収の3分の1以上の借入が難しいため、多重債務状態にあると見なされると、審査は厳しくなります。
また、借入件数が多いということは、返済能力に問題があると判断される可能性があり、審査通過が難しくなります。
借入をする前に、他社の借入件数を整理し、できるだけ返済を進めてから申し込むことが賢明です。
借入希望額が収入に見合っていない
借入希望額が収入に見合っていない場合、審査に落ちる原因となります。
アイフルの審査では、申込者の年収と借入希望額のバランスが重要視されます。
例えば、年収が低いにもかかわらず高額の借入を希望すると、返済能力に疑問を持たれる可能性があります。
そのため、申込時には自身の収入に見合った現実的な借入希望額を設定することが重要です。
無理な金額を申請すると、審査に落ちるリスクが高まります。
安定した収入がない
安定した収入がない場合も、審査に落ちる原因となります。
アイフルは返済能力を重視するため、定期的かつ安定した収入があることが重要な条件となります。
無職の方や収入が不安定な方は、返済能力に問題があると判断される可能性が高く、審査に通過しにくくなります。
審査に通過するためには、まず安定した収入を確保し、その後に申し込むことが推奨されます。
在籍確認が取れない
在籍確認が取れないと、審査に落ちる可能性があります。
アイフルは通常、勤務先への在籍確認を行い、申込者の雇用状況を確認します。
これが取れない場合、収入の裏付けが取れないため、審査が通らないことがあります。
在籍確認をスムーズに進めるために、事前に勤務先に連絡があることを伝えるか、在籍確認の方法について事前に相談しておくことが重要です。
過去に延滞や滞納、自己破産など信用情報に傷がある
過去に延滞や滞納、自己破産など信用情報に傷があると、アイフルの審査に通らない可能性が高いです。
信用情報は金融機関が審査を行う際の重要な判断材料であり、過去に返済の遅延や滞納があると、返済能力に問題があると見なされます。
また、自己破産の履歴がある場合も、信用力が大きく低下するため、審査が厳しくなります。
信用情報に問題がある場合は、まず改善に努めることが必要です。
申込内容に虚偽の情報がある
申込内容に虚偽の情報があると、アイフルの審査に確実に落ちる原因となります。
金融機関は申込内容を厳重に確認し、虚偽の申告が発覚すると、信頼性が大きく損なわれるため、即座に審査落ちとなります。
例えば、年収を実際よりも多く申告したり、勤務先を偽るといった行為は絶対に避けるべきです。
正確な情報を提供し、信頼を得ることが審査通過の鍵となります。
アイフル系列で過去にトラブルを起こしている
アイフル系列で過去にトラブルを起こしている場合、審査に落ちる可能性が非常に高いです。
特に、延滞や滞納、強制解約などの履歴があると、再び信用を得るのは難しくなります。
また、他の金融機関でトラブルを起こした場合も、信用情報として記録され、審査に影響を与える可能性があります。
過去にトラブルがある場合は、他の金融機関を検討するか、まず信用情報を改善する努力が必要です。
反社会的勢力との関わりが疑われる
反社会的勢力との関わりが疑われる場合、審査に通ることはほぼ不可能です。
アイフルを含む全ての金融機関は、反社会的勢力との取引を厳しく禁止しており、その疑いがある場合は即座に審査が不合格となります。
金融機関は、申込者の社会的信用と安全性を重視しており、反社会的勢力との関わりが少しでも疑われる場合には、断固として融資を拒否します。
このようなリスクを避けるためにも、健全な社会活動を心がけることが重要です。
アイフルの審査に通過する7つのコツ｜希望借入額は少なめに！
アイフルの審査に通過するためには、いくつかのコツがあります。
希望借入額を少なめに設定し、返済能力をしっかりアピールすることがポイントです。
また、一度に複数社に申し込まない、過去の借入を完済しておくなどの対策も有効です。
本セクションでは、アイフルの審査に通過するための具体的なコツを7つ紹介します。
これらのコツを実践することで、審査通過の可能性を高めることができます。
希望借入額は少なめに設定し返済能力をアピール
希望借入額を少なめに設定することは、アイフルの審査に通過するための重要なコツです。
借入額が少なければ、返済能力に対するリスクが低いと見なされ、審査通過の可能性が高まります。
特に、初めての借入や収入がそれほど高くない場合には、少額の借入を希望することで、金融機関に対して返済能力をアピールできます。
また、少額から始めることで、将来的な増額の申し込みがしやすくなる利点もあります。
審査に自信がない方は、まずは無理のない金額で申し込むことをおすすめします。
一度に複数社へ申し込まない
一度に複数社へ申し込むことは、審査通過を難しくする要因の一つです。
複数の金融機関に同時に申し込むと、信用情報にその記録が残り、金融機関から「お金に困っているのではないか」と疑われる可能性があります。
これを「申し込みブラック」と呼び、結果として審査に通過しづらくなります。
アイフルの審査に通過するためには、焦らずに1社ずつ申し込むことが大切です。
また、他の金融機関の審査結果が出るまで待つことで、余計なリスクを避けられます。
過去借入の返済を済ませておく
過去に借入がある場合、その返済を済ませておくことがアイフルの審査に通過するための基本です。
未払いの借入があると、金融機関は返済能力に疑問を抱き、審査通過が難しくなります。
特に、延滞や滞納の履歴がある場合は、その影響が大きいため、できるだけ早く返済を完了させて信用を回復させることが重要です。
返済を済ませた上で申し込むことで、金融機関からの信頼を得やすくなり、審査通過の確率を高めることができます。
虚偽の申告はせず正確な情報を入力する
虚偽の申告をせず、正確な情報を入力することは、アイフルの審査に通過するための基本中の基本です。
申込内容に誤りや嘘があると、信頼性が損なわれ、審査に落ちる可能性が非常に高くなります。
特に、収入や雇用形態に関する情報は正確に記入する必要があります。
虚偽の申告は、審査において発覚した時点で即座に不合格となり、その後の申し込みにも悪影響を与える可能性があります。
審査通過のためには、誠実な申告が不可欠です。
在籍確認の電話連絡可能な時間帯を指定する
在籍確認の電話連絡がスムーズに行われるように、可能な時間帯を指定することも審査通過のコツの一つです。
勤務先での在籍確認がスムーズに進まないと、審査が遅れたり、最悪の場合には審査に通らないことがあります。
在籍確認の際には、あらかじめ勤務先に連絡しておくか、自分が確実に対応できる時間帯を指定することで、スムーズな確認が可能になります。
これにより、審査の進行がスムーズになり、通過率が上がる可能性があります。
申込前に信用情報機関に開示請求し自身の信用情報を確認
申込前に信用情報機関に開示請求を行い、自身の信用情報を確認することは、審査に通過するための重要な準備です。
信用情報には、過去の借入状況や返済履歴が記録されており、これが審査の際に重視されます。
開示請求によって自分の信用情報を把握し、もし問題がある場合には、事前に改善策を講じることができます。
また、誤った情報が記録されている場合には、修正を依頼することも可能です。
この事前準備により、審査通過の可能性を高めることができます。
アイフルの申し込み方法｜ WEB完結なら24時間365日OK！
アイフルへの申し込み方法は多岐にわたりますが、最も便利なのはWEB完結申込です。
24時間365日いつでも申し込みが可能で、来店不要、最短18分で審査回答が得られるため、忙しい方にとっては非常に便利です。
また、アイフルATMや店舗、電話申込なども利用できるため、自分に合った方法を選ぶことができます。
ここでは、各申し込み方法の特徴と利便性を詳しく解説します。
WEB申込は24時間365日受付可能、来店不要、最短18分で審査回答
アイフルのWEB申込は、忙しい現代人にとって非常に便利な方法です。
24時間365日、いつでも申し込みが可能で、わざわざ店舗に足を運ぶ必要がありません。
手続きは全てオンラインで完結し、最短18分で審査結果が得られるため、急ぎの時にも対応できます。
また、WEB申込なら、自分のペースで申し込みを進められるため、他人の目を気にせずに手続きが可能です。
特に、深夜や早朝など、通常の営業時間外に申し込みたい方には最適な方法です。
自動契約機(アイフルATM)は全国各地に設置、その場でカード発行、土日祝日も利用可能
アイフルの自動契約機（アイフルATM）は、全国各地に設置されており、カード発行をその場で行うことができます。
これにより、即日での借入が可能になり、急な出費にも対応しやすくなります。
さらに、自動契約機は土日祝日も利用可能で、仕事や用事で平日に時間が取れない方にも非常に便利です。
申込から契約、カード発行までの手続きを自分の都合に合わせて行えるため、忙しい方や急いでいる方におすすめの方法です。
店舗申込はスタッフに相談しながら手続きを進めたい人向け
アイフルの店舗申込は、スタッフに直接相談しながら手続きを進められるため、初めての方や不安を感じる方に適しています。
専門のスタッフが親切に対応し、申し込みの流れや必要書類などを丁寧に説明してくれるので、安心して手続きを進めることができます。
また、複雑な手続きや疑問点があれば、その場で解決できるため、スムーズに契約を進められます。
対面での手続きを希望する方にとって、安心感を得られる申込方法です。
電話申込はオペレーターに相談しながら手続きを進めたい人向け
電話申込は、オペレーターに相談しながら手続きを進めたい方に最適な方法です。
直接オペレーターと話しながら手続きが進められるため、不明点や疑問点をその場で解消できます。
特に、インターネット操作が苦手な方や、細かい質問をしたい方には安心感のある方法です。
また、電話での申し込みは自宅からでも簡単にでき、時間が取れない方や急いでいる方にも便利です。
オペレーターと話しながら進められるため、安心して利用できます。
アイフルの審査の流れ｜申込から借入までを5ステップで解説！
アイフルの審査は、申し込みから借入までの流れがスムーズに進むよう設計されています。
具体的には、WEBや自動契約機、店舗、電話などで必要な情報を入力し、その後スコアリング審査や在籍確認が行われます。
審査結果が出たら、契約手続きに進み、アイフルATMや振込で借入が可能です。
このセクションでは、アイフルの審査の流れを5つのステップに分けて解説し、スムーズに借入できるようサポートします。
申込：WEB、自動契約機、店舗、電話で必要情報を入力
アイフルの申し込みは、WEB、自動契約機、店舗、電話のいずれかで行うことができます。
それぞれの方法に応じて、必要な情報を入力する流れになります。
WEB申込は、24時間365日受付可能で、自宅や外出先から手軽に申し込みができるのが特徴です。
自動契約機（アイフルATM）は全国に設置されており、その場でカード発行まで行えます。
店舗での申込は、スタッフと直接話しながら進められるため、初めての方や不安がある方に向いています。
電話申込では、オペレーターと直接やり取りしながら進めることができ、インターネット操作が苦手な方にも安心して利用できる方法です。
審査：スコアリング審査、在籍確認、信用情報照会
アイフルの審査は、まずスコアリング審査から始まります。
スコアリングシステムにより、申込者の返済能力を数値化し、審査の基準を満たしているかを確認します。
次に、在籍確認が行われ、申込者が実際に働いているかどうかを確認します。
この段階で、申込者の職場に連絡が入ることがありますが、必要最低限の情報のみが確認されるため、職場にバレる心配は少ないです。
最後に、信用情報機関に登録されている過去の借入や返済状況が照会され、返済能力があるかどうかが総合的に判断されます。
審査結果連絡：電話またはメールで連絡
審査が完了すると、アイフルから審査結果の連絡が届きます。
結果は電話またはメールで通知され、審査に通過した場合は、次のステップで契約手続きを行うことになります。
審査結果の連絡は比較的早く、WEB申込や自動契約機を利用した場合、最短18分で通知されることもあります。
審査に通らなかった場合は、その理由が説明されることもあるため、次の申込に向けて改善点を確認することができます。
契約手続き：WEB上または自動契約機、店舗で契約
審査に通過した後は、契約手続きに進みます。
契約はWEB上、自動契約機、または店舗で行うことができます。
WEB上での契約は、24時間対応しているため、いつでも手続きが可能です。
自動契約機では、その場でカードを発行し、即日で借入が可能になります。
店舗での契約は、スタッフと直接やり取りしながら進められるため、安心感があります。
契約が完了すると、すぐに借入ができるようになります。
借入：アイフルATM、振込などで借入
契約が完了したら、いよいよ借入が可能になります。
借入方法は、アイフルATMを利用した現金の引き出し、または指定口座への振込が主な方法です。
アイフルATMは全国各地に設置されており、24時間利用可能で、手数料も無料です。
また、振込融資を選択すれば、指定口座にお金が振り込まれるため、ATMに行く手間を省けます。
スマホアプリを利用すれば、カードレスでの借入も可能となり、さらに便利に利用することができます。
アイフルの審査時間はどれくらい？ 遅い原因と対処法
アイフルの審査時間は最短18分と非常にスピーディーですが、場合によっては時間がかかることもあります。
申込内容に不備があったり、在籍確認が取れない場合、あるいは申込が集中している時期には審査時間が長引くことがあります。
このセクションでは、アイフルの審査時間が遅れる原因と、その対処法について詳しく解説します。
アイフルの審査時間は、最短18分と非常にスピーディー
アイフルの審査時間は、そのスピーディーさが特徴です。
申込から審査結果が出るまで、最短で18分という非常に短い時間で完了することが多く、急いで資金を必要としている方にとって非常に便利です。
特に、WEB申込や自動契約機を利用することで、さらに迅速な対応が期待できます。
審査が迅速であるため、忙しい方や急な出費に対応したい方でも安心して利用できます。
ただし、あくまで最短18分であり、すべての申込者がこの時間で審査を完了するわけではないことも理解しておくことが重要です。
申込内容の不備、在籍確認が取れない、申込が集中しているなどで審査時間が長くなる
審査時間が長くなる主な原因として、申込内容の不備や在籍確認が取れない場合が挙げられます。
例えば、申込時に入力した情報が不正確だったり、必要な書類の提出が不足していたりすると、審査が遅れる可能性があります。
また、在籍確認の際に職場と連絡が取れない場合も、審査が長引く要因となります。
さらに、申込が集中する時期や時間帯には、審査が通常よりも時間がかかることがあります。
これらの要因が重なると、通常よりも審査に時間がかかる可能性が高くなります。
審査結果が遅い場合はアイフルに問い合わせて確認
審査結果が予想以上に遅れていると感じた場合は、アイフルに問い合わせて確認することをおすすめします。
問い合わせることで、審査が遅れている理由や、追加の書類提出が必要かどうかを確認することができます。
また、場合によっては、在籍確認のタイミングや方法について調整を依頼できることもあります。
早めに問い合わせを行うことで、問題を早期に解決し、スムーズに借入が進められるように対処しましょう。
アイフルの在籍確認｜電話連絡なしは可能？ バレずに借入する方法
在籍確認は、アイフルの審査プロセスにおいて重要なステップですが、電話連絡を避けたいと考える方も多いでしょう。
アイフルでは、基本的には電話連絡による在籍確認が行われますが、申込内容によっては、電話連絡なしで在籍確認が完了する場合もあります。
本セクションでは、在籍確認のプロセスや、バレずに借入するための方法を紹介します。
アイフルは、原則として電話連絡による在籍確認を行う
アイフルでは、通常、在籍確認として申込者の勤務先に電話連絡を行います。
この電話連絡は、申込者が実際にその会社に在籍しているかを確認するための重要なプロセスです。
しかし、多くの人が職場にバレることを心配するため、在籍確認の電話連絡は慎重に行われます。
アイフルのオペレーターは、会社名を名乗らずに、個人名で連絡を取るなど、できる限り配慮されていますが、電話連絡自体が心配な場合は、他の方法を検討することが重要です。
申込内容によっては、電話連絡なしで在籍確認が完了する場合もある
アイフルでは、特定の条件を満たす場合、電話連絡なしで在籍確認が完了することもあります。
例えば、申込者が安定した収入を証明する書類を提出したり、申込内容が正確で詳細に記載されていたりする場合です。
ただし、これはあくまで例外的な対応であり、必ずしもすべての申込者に適用されるわけではありません。
電話連絡なしで在籍確認が完了するかどうかは、個別の状況によるため、事前にアイフルに相談することをお勧めします。
電話連絡なしで在籍確認を行うには健康保険証、給与明細書などを提出
電話連絡なしで在籍確認を行うためには、健康保険証や給与明細書などの収入証明書類を提出することが必要です。
これらの書類を提出することで、アイフルが申込者の勤務先情報や収入を確認でき、電話連絡を省略することが可能になります。
ただし、提出する書類が不十分であったり、内容に不備があったりすると、電話連絡が必要になることもあるため、書類は正確かつ適切なものを準備することが重要です。
在籍確認をスムーズに行うには事前に会社に連絡しておく、電話連絡可能な時間帯を指定するなど
在籍確認をスムーズに行うためには、事前に会社に連絡しておくことが有効です。
例えば、会社の人事担当者や上司に「個人的な電話が来る予定」と伝えておくと、スムーズに対応してもらえる可能性が高まります。
また、アイフルの申込時に電話連絡可能な時間帯を指定することで、在籍確認が行いやすくなります。
これにより、勤務先に迷惑をかけず、また自身も安心して審査を受けることができます。
アイフルでお金が借りられない時の対処法
アイフルの審査に通らない場合、他の消費者金融や銀行カードローンの利用を検討するのも一つの方法です。
また、公的支援制度を利用したり、専門家に相談することも考慮すべきです。
このセクションでは、アイフルで借りれない場合の対処法を紹介し、次の一手を考えるためのヒントを提供します。
審査落ちの原因を特定し改善する
アイフルの審査に通らなかった場合、まずはその原因を特定し改善することが重要です。
審査落ちの主な理由としては、信用情報に問題がある、他社からの借入が多い、収入が不安定などが挙げられます。
これらの要因を確認し、可能であれば改善することで、再度審査に挑戦する際に通過の可能性を高めることができます。
信用情報の確認や、収入の安定化、借入件数の削減など、具体的な改善策を講じることが審査通過への鍵となります。
| 項目 | JICC（日本信用情報機構） | CIC（株式会社シー・アイ・シー） |
|---|---|---|
| 設立 | 1984年 | 1984年 |
| 管理する情報の種類 | 主に消費者金融、クレジットカード、カードローン、保証会社などの信用情報 | 主にクレジットカード、カードローン、信販会社などの信用情報 |
| 情報の保有期間* | 延滞情報: 5年以内 | 延滞情報: 5年以内 |
| 破産情報: 5年以内 | 破産情報: 5年以内 | |
| 契約情報: 5年以内 | 契約情報: 5年以内 | |
| 情報の開示方法 | Web（スマートフォン/パソコン）、郵送 | Web（スマートフォン/パソコン）、郵送、窓口 |
| 開示手数料 | Web: 1,000円（クレジットカード払い） | Web: 1,000円（クレジットカード払い） |
| 郵送: 1,000円（定額小為替証書） | 郵送: 1,000円（定額小為替証書） | |
| 窓口: 500円（クレジットカードまたは現金払い） | ||
| 加盟企業数 | 約1,000社* | 約1,400社* |
| 情報の利用目的 | 貸金業者や金融機関が信用情報を利用して審査を行うため | クレジットカード会社や信販会社が信用情報を利用して審査を行うため |
| 特徴 | 主に消費者金融に強い影響を持つ | クレジットカードや信販業界に強い影響を持つ |
| 利用者が確認しやすい情報開示手続き | 受付窓口が全国にあり、直接の問い合わせが可能 | |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
*2024年9月時点
他の消費者金融に申し込む
アイフルの審査に落ちた場合でも、他の消費者金融に申し込むことで借入が可能になる場合があります。
各消費者金融は独自の審査基準を持っているため、ある金融機関で審査に落ちた場合でも、別の金融機関では審査に通る可能性があります。
ただし、短期間に複数の金融機関に申し込むと、審査に不利になることがあるため、計画的に申し込むことが重要です。
無理のない範囲で、信頼できる消費者金融を選び、再度申し込みを検討しましょう。
| カードローン名 | 金利（年率） | 限度額 | 審査スピード* | 申し込み方法 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|
| アコム | 3.0%～18.0% | 最大800万円 | 最短20分 | Web、アプリ、店舗、電話 | 即日融資可能、全国のATMで利用可能 |
| プロミス | 4.5%～17.8% | 最大500万円 | 最短3分 | Web、アプリ、店舗、電話 | 初回30日間無利息サービスあり、アプリローンでスマホ完結 |
| SMBCモビット | 3.0%～18.0% | 最大800万円 | 最短15分 | Web完結、電話 | Web完結ならカードレス、即日融資に強い |
| レイクALSA | 4.5%～18.0% | 最大500万円 | 最短25分 | Web、アプリ、店舗、電話 | 初回契約の方は最大180日間無利息、スピード審査に定評がある |
*申し込み状況により、ご希望に添えない場合がございます。
銀行カードローンを検討する
消費者金融で審査に通らなかった場合、銀行カードローンを検討するのも一つの方法です。
銀行カードローンは、一般的に金利が低く、安定した収入があれば審査に通る可能性があります。
ただし、銀行の審査は消費者金融に比べて厳しいことが多いため、自身の収入や信用情報に自信がある場合に適しています。
また、銀行によっては独自の優遇制度や特典があるため、自分に合ったローンを選ぶことが重要です。
| カードローン名 | 金利（年率） | 限度額 | 審査スピード | 申し込み方法 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9%～14.5% | 最大800万円 | 最短翌営業日 | Web | 楽天ポイントが貯まりやすく、ネットで手続きが完結する便利なサービス |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5%～14.5% | 最大800万円 | 最短翌営業日 | Web | 銀行口座不要で申し込み可能、金利が低く利用しやすい |
| みずほ銀行カードローン | 2.0%～14.0% | 最大800万円 | 最短翌営業日 | Web、店舗 | 金利が低く、みずほ銀行口座を持っていれば手続きがスムーズ |
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 1.8%～14.6% | 最大500万円 | 最短翌営業日 | Web、店舗、ATM | 全国のATMで利用可能、特に提携コンビニATMが便利 |
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公的支援制度の利用を検討する
収入が不安定であったり、緊急の出費に対応できない場合、公的支援制度の利用を検討することも一つの方法です。
公的支援制度を受けるには、住民票のある地域の市役所の『福祉課』か、全国社会福祉協議会に相談をしましょう。
例えば、緊急小口資金や生活福祉資金など、低金利または無利息で利用できる制度があります。
これらの制度は、特に経済的に困難な状況にある方に向けて提供されており、返済の負担が少ないため、経済的な負担を軽減することができます。
| 項目 | 緊急小口資金 | 生活支援資金 |
|---|---|---|
| 対象者 | 緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に少額の費用が必要な世帯 | 生活再建までの間に必要な生活費が必要な世帯 |
| 貸付限度額 | 10万円以内 | 二人以上：月20万円以内 / 単身：月15万円以内 |
| 据置期間 | 貸付けの日から2月以内 | 最終貸付日から6月以内 |
| 償還期限 | 据置期間経過後12月以内 | 据置期間経過後10年以内 |
| 貸付利子 | 無利子 | 連帯保証人あり：無利子 / 連帯保証人なし：年1.5% |
| 保証人 | 不要 | 原則必要（保証人なしでも貸付可） |
専門家に相談する
アイフルで借入ができなかった場合、専門家に相談することもおすすめです。
ファイナンシャルプランナーや法律の専門家に相談することで、現在の経済状況に合った最適な借入方法や支援策を提案してもらえます。
また、債務整理や返済計画の立て直しが必要な場合も、専門家のアドバイスを受けることで、より良い解決策が見つかることがあります。
自身の状況に応じて、適切な専門家に相談することが重要です。
| 登録貸金業者に関する相談先 | 国民生活センター |
|---|---|
| 借金に関する法律・返済の相談 | 法テラス |
アイフルの審査に関するよくある質問
アイフルの審査に関する疑問や不安を解消するため、よくある質問に答えます。
ブラックリストでも借り入れができるのか、審査が緩いと言われる理由は何なのか、審査時間や状況に関する質問に丁寧にお答えします。
本セクションでは、アイフルの審査に関する重要なポイントを再確認し、安心して申し込むための情報を提供します。
Q：ブラックリストでも借り入れできますか？
ブラックリストに登録されている場合、アイフルを含む多くの金融機関での審査は非常に厳しくなります。
ブラックリストとは、過去に延滞や自己破産などの金融事故を起こした人が信用情報機関に登録されることで、一定期間、融資の審査が通りにくくなることを指します。
一般的には、5年から10年の間、信用情報に影響が残ります。
アイフルでも、このような信用情報に基づいて審査が行われるため、ブラックリストに登録されている方は審査に通るのが難しい状況です。
Q：アイフルの審査が緩いと言われる理由は何ですか？
アイフルの審査が緩いと言われる理由として、他の大手消費者金融と比較して審査通過率がやや高いことが挙げられます。
しかし、これは必ずしも審査が簡単であることを意味するわけではなく、アイフルが柔軟な審査基準を持っていることが要因です。
具体的には、パートやアルバイト、学生など収入が安定していれば審査に通る可能性がある点が挙げられます。
ただし、審査はあくまで返済能力を基に行われるため、他の消費者金融と同様に一定の基準が設けられています。
Q：審査落ちのメールはいつ届きますか？
アイフルでは、審査結果は通常、申し込みから最短で即日、遅くても数日以内にメールや電話で通知されます。
審査に通らなかった場合も同様に、審査落ちの通知が行われます。
通知のタイミングは申込者の状況や申し込み時期、審査の進行状況により異なることがありますが、遅くとも1週間以内には何らかの連絡があるのが一般的です。
もし連絡がない場合は、直接アイフルに問い合わせて確認することが推奨されます。
Q：アイフルの審査状況は確認できますか？
アイフルでは、審査状況を直接確認する手段は提供していませんが、審査が長引いている場合や結果がなかなか届かない場合は、コールセンターに問い合わせることで現在の状況を確認することができます。
問い合わせ時には、申込番号や氏名、生年月日などの情報を準備しておくとスムーズです。
また、審査結果が遅れている場合には、確認事項が発生している可能性があるため、必要な書類の再提出や追加情報の提供が求められることもあります。
Q：審査時間は夜でも問題ないですか？
アイフルの審査は、24時間対応のWEB申し込みであれば、夜間でも受付が可能です。
ただし、審査自体は営業時間内に行われることが多いため、夜間に申し込んだ場合、審査結果は翌営業日になることが一般的です。
特に、在籍確認や追加情報の確認が必要な場合、翌営業日以降に対応が行われることがあります。
そのため、夜間に申し込む場合は、翌営業日までに審査が完了することを考慮しておくと良いでしょう。
Q：審査時間が長い場合は落ちた可能性が高いですか？
審査時間が長引くことが必ずしも審査に落ちたことを意味するわけではありません。
審査時間が長くなる理由としては、申込内容に不備があったり、確認事項が発生したり、在籍確認が取れなかったりすることが考えられます。
審査に通過するために、申込内容を正確に記載し、必要書類を揃えて提出することが重要です。
また、審査が長引く場合は、アイフルに問い合わせて状況を確認し、必要な対応を取ることが求められます。
アイフルは正しく利用すれば便利なサービス！
アイフルは、適切に利用すれば非常に便利なサービスを提供しています。
審査がスピーディーであることや、柔軟な借り入れ・返済方法が用意されているため、多くの方にとって頼りになる消費者金融です。
ただし、借り入れは慎重に行い、返済計画をしっかりと立てた上で利用することが重要です。
特に、無利息期間などを上手に活用することで、利息負担を軽減し、計画的に借り入れを行うことができます。
アイフルのサービスを活用して、安心してお金を借りられるようにしましょう。
当記事管理者・著者情報(社会保険社労士法人渡辺事務所 社員 牧村和磨)
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社員 牧村和磨 ・保有資格 |